Основные источники пассивного дохода

В этой статье мы поговорим о том, что такое источники пассивного дохода. Пассивный доход, это прибыль, которая генерируется без прямого участия инвестора. Слово «пассив» применено условно. Инвестору все равно нужно интересоваться состоянием своих дел, проводить диверсификацию, перераспределять активы и конечно же, вкладывать деньги. Суть пассива в том, что инвестор не проводит самостоятельно никаких операций, которые ведут к техническому приросту денежных средств. Такой способ инвестирования очень хорошо подходит людям, которые имеют основное место работы, и не располагают достаточным количеством времени. То же самое можно сказать и про людей с недостатком финансовой грамотности, не способным идти на риск, не имеющим предпринимательской жилки, или просто ленивым.

Что такое источник пассивного дохода

Любой источник пассивного дохода генерируется капиталом. Некая сумма денег, сформировавшая актив, который приводит капитал к росту. В разрезе классического инвестирования, под словом актив принято понимать инвестиционный инструмент, или направление. Инвестор вкладывает деньги в этот инструмент, который приносит ему прибыль на протяжении всего времени владения. Доходность инструмента зависит от:

• внешней и внутренней экономической среды
• суммы вложенных средств
• срока инвестирования

Не маловажным фактором является востребованности продукта или услуги, которую выпускает инструмент. Все деньги, которые компания получает от инвесторов, идет на реализацию реальных продуктов и услуг, которые генерируют встречный финансовый поток. Например, акции энергетических компаний (газ, нефть, электричество) самые востребованные, так как продукт, выпускаемый ими, не потеряет актуальности еще много лет. Соответственно и ежегодный рост прибыли остается положительным.

Основные источники пассивного дохода

Банковский депозит.

Самый простой способ получить пассивный доход. Он считается самым пассивным, так как инвестору необходимо просто определиться с выбором банка и открыть счет, подписав необходимые документы. Степень риска минимальная, а уровень дохода известен с самого начала. Инвестор может выбрать срок депозита, сегодня это от 1 месяца до 1 года. Доходность самого большого вклада по срокам будет наивысшей. На этом плюсы такого вида инвестирования заканчиваются. Теперь уместным будет перечислить ряд слабых сторон банковских вкладов.

• низкая доходность (не всегда процентная ставка перекрывает годовую инфляцию)
• при снятии процентов (на жизнь), ежегодная прибыль будет уменьшаться (из-за инфляции), если же проводить капитализацию процентов, то вклад превратится в копилку.
• при досрочном снятии депозита, вкладчик несет существенные потери

Если банк объявляется банкротом, то вкладчик может получить не всю сумму денежных средств. К тому же, с момента запуска процедуры банкротства до первых выплат может пройти много времени (иногда годы). Это значит, что риск, пусть и минимальный, но есть.

Доход от операций с недвижимостью.

Этот источник пассивного дохода второй по популярности. Риска в нем меньше, чем в первом варианте. Доходность выше. Однако, вступительный порог (необходимая сумма инвестиций) неподъемна для начинающих инвесторов. Недвижимость никогда не падает в цене (исключение боевые действия и стихийные бедствия). Можно выделить следующие минусы в данном источника пассивного дохода:

• высокий вступительный порог
• пассив возможен при наличии агента
• дополнительные затраты (ремонт, мебель, кварт плата)
• длительный срок возврата инвестиций

Стоит добавить, что продать квартиру по рыночной стоимости, не всегда бывает легко. Как правило, это занимает некоторое время. Поэтому, рассчитывать на оперативное выведение средств из данного источника пассивного дохода не приходится.

Доход с облигаций

Самыми надежными можно считать государственные облигации. Даже их доходность превышает банковские ставки на несколько процентов. Купоны (прибыль) корпоративных облигаций может быть еще выше. Государственные облигации (прибыль, полученная по ним) не облагается налогом, а налог от прибыли корпоративных облигаций оплачивается компанией, выпустившей ценные бумаги. Как правило, купон выплачивается один раз в квартал, полугодие или год. Вступительный порог в этот источник пассивного дохода достаточно низкий.

Это первый инвестиционный инструмент, в котором можно применить такое слово как «ликвидность». Это способность облигации оперативно продаваться, то есть быть востребованной на рынке. Это значит, что если инвестору необходимо вывести деньги, он оперативно сможет их продать. Задача инвестора сводится к открытию счета у брокера. Никаких технических действий с облигациями производить не надо.

Пассивный доход с акций.

Если говорить о пассивном доходе от инвестиций в акции, то выражается он в дивидендах. Их размер зависит т прибыли самой компании, выпустившей акции. Он может меняться и не всегда быть известен инвестору. Прибыль от акций самая высокая из перечисленных инвестиционных инструментов. При этом, и степень риска самая высокая. При банкротстве такой фирмы, акционеры получают свои выплаты в последнюю очередь, при этом про дивиденды можно забыть. Не редко, совет директоров принимает решение прекратить выплаты дивидендов, а всю прибыль пускать в развитие бизнеса. Повлиять на это акционер (особенно с маленькой долей акций не может). Он может только продать свои акции (в знак протеста). Стоит помнить, что сообщения о временном прекращении выплат дивидендов значительно снижает стоимость самих акций, поэтому выгодно продать их не получится. Многие компании сознательно идут на такие действия, что бы за бесценок скупить собственные акции. Инвесторы, у которых выдерживают нервы, как правило, остаются в хорошей прибыли.

Ликвидность акций зависит от компании, сферы детальности и сроке работы. Как и в случае с облигациями, клиенту достаточно просто открыть счет у брокера и выбрать направление деятельности. Порог вступления в этот источник пассивного дохода – достаточно низкий.

Краткий вывод

Каждый из видов инвестирования имеет свои сильные и слабые стороны. Начинающему инвестору лучше не гоняться за высокой доходностью, а начать с чего то маленького. Это позволит изучить этот рынок на практике и выбрать свой источник пассивного дохода.